Украинцам переписывают кредитные правила: лимиты, ставки, льготы

2017 г. не станет годом возрождения ипотеки и автокредитования. У украинских банков по-прежнему нет долгосрочных ресурсов и законодательной защиты от неплатежей. Потому они сделают ставку на краткосрочное финансирование населения — карточное кредитование и предоставление займов наличными.Об этом пишет ubr.ua.

"В этом году развернется активная борьба за клиентов Приватбанка между игроками рынка потребительского кредитования", — рассказал UBR.ua финансовый директор "Простобанк Консалтинг" Александр Седых.

Финансисты надеются, что активизации двух видов кредитования будет достаточно для восстановления всей отрасли: за 11 месяцев 2016 г, по данным Нацбанка, портфель потребкредитов банковской системы сократился на 4,3% (на 4,5 млрд. грн.), до 100,4 млрд. грн. 

"Банки в 2017 году сфокусируются именно на кредитных продуктах розничного бизнеса из-за их небольших объемов и достаточно коротких сроков", — подтвердил UBR.ua заместитель председателя Правления Банка Кредит Днепр Андрей Мойсеенко.

Инфляция и спрос

Ожидается, что наибольшим спросом в 2017 г. будут пользоваться кэш-кредиты. Украинцы тратят займы не только торговых сетях с POS-терминалами, но и на рынках, где картой не рассчитаться. Потому и нуждаются в наличных с минимальными затратами: ведь при снятии кэша с кредитных карт банки обычно взыскивают от 3% до 10% полученной суммы. 

"Снятие наличных с кредиток в банкоматах — по-прежнему платное. Именно этот аргумент существенно влияет на выбор клиентов в пользу определенного кредитного продукта. Людям проще получить определенную сумму на руки. Думаю, что этот тренд существенно не изменится и в 2017-ом году", — констатировал Мойсеенко.

Сильно рекламировать мелкие кредиты банки не собираются. Считают, что текущее состояние украинской экономики будет провоцировать естественный спрос на их займы: что у людей не будет хватать средств на подорожавшие товары, услуги, а также на оплату коммунальных счетов. Ожидается, что наибольшим спросом карточные и кэш-кредиты будут пользоваться в отпускной период, перед началом учебного года и во время праздников.

"В такие периоды растет потребности в дополнительных тратах. Например, только за декабрь 2016-ого мы увеличили объем карточных кредитов почти на 20%. В 2017 году тенденция сохранится. И все больше банков будут предлагать всевозможные варианты получения займов", — заверил Мойсеенко.

Цены и лимиты

При этом банкиры допускают увеличение кредитных лимитов по картам и максимальных сумм наличных займов. Это даже не лояльность, а дань инфляции.

"За последний три года цены в Украине выросли почти двое, а номинальная зарплата за 2016 год — только 25%", — заметил Александр Седых. 

Первые движения в эту сторону уже ощущаются.

"Условия становятся более интересными: увеличиваются сроки, суммы кредитования", — сказала UBR.ua начальник отдела агентских продаж потребительских кредитов Укрсоцбанка Ирина Козачук.

Снижение депозитных ставок, начавшееся и 2016 году и прогнозируемое в 2017-ом, выльется в равное уменьшение стоимости розничных кредитов — в среднем на 4-5% годовых.

Сейчас цены на карточные и кэш-кредиты колеблются от 26% до 48% годовых. 

В первую очередь, ставки опустят по кредиткам. "Карточные заемщики в большинстве своем обслуживают долги лучше. Поэтому риски по таким продуктам существенно ниже, если сравнивать с тем же кредитованием наличными. Плюс, ставка может в будущем зависеть от транзакции, в частности, где она была совершена", — сказал председатель правления Forward bank Андрей Киселев.  

Цены на кэш-кредиты останутся теми же: будут достигать 60%, а временами, вовсе 80-100% годовых (в зависимости от финучреждения).

"Еще непонятны риски 2016 года, когда банки возобновили активное кредитование. Спрос населения постоянно растет. Но, аппетит к риску у банков умеренный. Они с удовольствием работают со старыми клиентами с положительной кредитной историей. А на новых смотрят осторожно", — подчеркнул Киселев. 

Льготы и прочие неприятности

Неприятным сюрпризом 2017 года в карточном кредитовании может стать уменьшение сроков грейс-периодов, а может, и их полная отмена. Задача банков — выйти на прибыльную деятельность, потому они готовы отменять некоторые поблажки.

Хотя основные льготы сохранят:

• Возврат на счет части потраченных с кредитки средств (кэшбэк) — до 10% суммы. Хотя сроки возврата могут продлеваться
• Одно снятие наличных в банкомате (в месяц/год) может остаться бесплатным у некоторых банков. Правда, при этом может отменяться/ограничиваться грейс-период: время, на протяжение которого не начисляется процентная ставка.
• Увеличение грейс-периода на первую ссуду по кредитной карте до 92 дней.
• Розыгрыш бытовой техники между клиентами, оформивших потребительскую ссуду.